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海宁讨债公司分析导致信用贷款申请失败的因素都有哪些
来源:海宁讨债公司  发布时间:2017-12-27
当我们在社会生活中需要用到钱而自己又没有足够的资金时,很多人都会想到去申请信用贷款,因为它是一种简单的贷款方式,只要你信用度高就可以。然而,并不是所有的人都可以申请成功,那么,你知道导致信用贷款申请失败的因素都有哪些吗?下面就让海宁讨债公司带你一起去了解一下吧。
       1、行业属性
       个人信用报告的第一部分,就是显示的个人信息,它包括个人身份证号、婚姻状况、家庭住址、职业甚至所属行业属性。
职业稳定是判断是否贷款的重要因素,但大多数人容易忽视,行业属性同样也预示出个人的信贷风险。假设你从事的产能过剩行业或是娱乐业,如钢贸、煤炭、水泥、ktv、娱乐城、发廊之类这些银行禁止流向贷款的行业,那么你批贷的可能性就会极低。
       2、信用卡、贷款逾期
       个人信用报告的第二部分,记录个人的信贷情况。而银行经常提及的个人信用记录不良多出自于此,有些人信用卡还款逾期,出现呆账、坏账;有些人房贷逾期,累计次数过多;还有人助学贷款逾期,等等,同样都预示出不少的信贷风险。
       一般来说,信贷经理会着重考查最近两年的信贷情况,2年前的逾期都已还清,影响也不会太大;另外,借款人还需注意的就是逾期次数和逾期天数,两年超过6次或是逾期天数90天以上受影响也会较大。
       3、贷款发放机构属性
       在业内人士看来,如果给申贷机构门槛排序,由高往低应该是国有银行、股份制商业银行、城商行、农商行、小贷公司、p2p平台,门槛越高,说明借款人的个人资质越好,假设你以往的贷款记录中,批贷机构都是小贷公司、p2p平台或典当行之类,或是以前都是找国有大行申贷,现在却全是利率高昂的小贷公司,这些情况,信贷经理会着重考虑你的个人风险,是不是资质存在问题?
       4、已有贷款是否到期
       当借款人递交个人贷款申请时,信贷经理会考查征信记录中以往贷款的情况,如果借款人本身还有贷款未还,即便工资符合要求,信贷经理会也依据未还贷款的情况减少贷款额度的审批,甚至直接拒贷。
       还有一点不容忽视之处是,假设借款人近期有一笔大额贷款即将到期,信贷经理也会据此作为风险提示,着重考虑续贷资质和企业经营状况。虽然不一定会被拒贷,但审批难度肯定是又加上一层了。
       5、近期是否频繁申请信用卡或贷款
       个人信用报告的第四部分有一个“查询记录”,假设你近期频繁申请信用卡或是贷款,即便贷款没有到账,查询记录里也会详细记下查询机构的名称、查询时间和查询原因。
       假设有频繁申请的现象存在,信贷经理会觉得借款人的资金要求非常迫切,放贷风险过高,而且在进一步审核当中,他们还会着重挖掘借款人的不利信息。扛不住审核的,直接就在这一关被pass掉了,这也是为什么坊间有说法“机构查询越多,申贷越不利”。
       6、是否有未结清的担保/联保贷款
       有些借款人喜欢讲义气,哥们申贷出现困难,两手往胸前一拍,就义不容辞地跑去银行作担保人。殊不知,你的担保不仅会记录在个人征信之中,还会影响自己的贷款申请,假设对方贷款未结清,或是欠贷不还,到你申请贷款的时候就会直接被请出局。
       同理可证,放在联保贷款上一样适用,联保贷款中的任何一个人有欠贷不还或是还款逾期的情况,都会影响到你自己。为了把风险降到最低,无论是担保贷款还是联保贷款,下笔签字之前,请一定要三思!
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